Qu’est-ce que le crowdlending ?

Traditionnellement, si une entreprise et notamment les PME cherchaient un quelconque financement, il fallait s’adresser pour ce faire à des banques ou encore à des établissements spécialisés dans le domaine de la technologie. Aujourd’hui, le monde de l’emprunt a beaucoup évolué, donnant naissance à d’autres systèmes alternatifs, dont le plus convoité de nos jours est le crowdlending.

Le crowdlending en quelques mots

Par définition, le crowdlending, également connu sous les termes prêt participatif est une forme de financement participatif à travers le prêt. Grâce à une plateforme en ligne, la possibilité est ouverte aux particuliers et aux entreprises de subventionner un projet défini. Il s’agit d’un crédit participatif rémunéré, c’est-à-dire que leur participation est récompensée à travers les intérêts des prêts.

Ce nouveau système de prêt permet de faire financer ses projets sans passer par un banquier. Du côté du prêteur, c’est également une bonne occasion, notamment celle de créer une épargne grâce aux taux d'intérêt. À cet effet, on voit donc généralement apparaitre des règles de financement plus souples. C’est ainsi que les projets qui ont été refusés par un établissement de crédit pourront être soumis au public pour trouver par l’intermédiaire de ces plateformes un soutien financier.

crowdlending

Le crowdlending, pour qui ?

Dans cadre général, le crowdlending est un prêt participatif destiné aux entrepreneurs. Ce sont généralement les entreprises de petite ou de moyenne envergure qui peuvent recourir au crowdlending. Dans ce système particulier de financement, c’est tout un ensemble d’investisseurs particuliers, qui viennent emprunter au sein d’une entreprise ou d’une plateforme. C’est alors que le crowdlending se prononce comme étant la meilleure solution pour tous les entrepreneurs à la recherche de liquidité, afin de soutenir leurs caisses ou encore s’ils ont prévu de faire certains achats importants et/ou urgents. Dans certains cas, le crowdlending est utilisé pour la mise en place d’un budget de fonctionnement pour une PME qui tente de démarrer.

Par ailleurs, le crowdlending est également utilisé dans le cadre du financement des particuliers. En effet, certaines plateformes de crowdlending ont prévu la possibilité pour les particuliers de contracter des emprunts auprès d’autres particuliers. Dans ce cas, le crédit participatif prendra la forme d’un credit consommation.

Le crowdlending, comment ça fonctionne ?

Le système est tiré du concept anglais du crowdfunding. Ce n’est dès lors qu’une source d’inspiration, mais les deux concepts : crowdfunding et crowdlending ne sont pas à confondre. Le crowdfunding accorde un financement sous forme de capital dans des start-ups tandis que le crowdlending est un système de prêts destiné à des sociétés pour financer leur croissance.

Dans le cadre du crowdlending, le principe est le suivant : une personne ou une entreprise qui a un projet à réaliser et qui ne dispose pas des fonds nécessaires pour cela va prendre contact avec une plateforme de crowdlending afin de trouver des fonds. En contrepartie des crédits accordés, les financeurs recevront des intérêts. Chacun a la possibilité de participer au financement suivant ses moyens, en prenant en quelque sorte la place du banquier. C’est un placement de courte durée, puisque la durée du prêt varie entre 3 mois à 5 ans, avec un taux d’intérêt fixé entre 3 à 10%.

Par ailleurs, il faut savoir que depuis 2014, le crowdlending fait l’objet d’une règlementation en ce qui concerne les limites et les obligations imposées aux plateformes. C’est ainsi que suivant les dispositions du décret n° 2016-1453 du 28 octobre 2016, les plafonds dans le cadre du prêt participatif ont connu certaines modifications, notamment dans la limite des fonds empruntés par les entreprises qui s’élèvent désormais à 2,5 millions d’euros et pour les particuliers à 5000 euros.

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